Paneuropska mirovina za one koji rade u više zemalja EU

Na hrvatskom tržištu pojavio se nedavno novi "mirovinski proizvod" - PEPP, o čemu je izvijestila Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga (Hanfa). Riječ je o paneuropskom osobnom mirovinskom proizvodu (Pan-European Personal Pension Product - PEPP) koji je nešto poput trećeg mirovinskog stupa, ali ipak nešto fleksibilniji.

Nadzor

"Riječ je o novom modelu dobrovoljne mirovinske štednje, a koristit će građanima koji rade u više zemalja članica Europske unije jer će moći prenositi svoja mirovinska prava iz jedne članice u drugu, ali i onima koji žele uplaćivati u drukčiji model dobrovoljne mirovinske štednje. PEPP ne zamjenjuje postojeće nacionalne zakonske i strukovne mirovinske sustave i proizvode niti ih usklađuje i utječe na njih", pojašnjavaju u Hanfi.

Ideja je da se razvojem prekograničnih mirovinskih fondova potaknu građani da veći dio svoje štednje usmjere iz gotovine i bankovnih depozita na tržište kapitala. Ulaganje u dugoročne investicijske proizvode građanima bi omogućilo veći povrat i poboljšanje primjerenosti mirovina, a gospodarstvu nove izvore kapitala. PEPP mogu ponuditi ne samo mirovinska društva, kao što je to u slučaju dobrovoljne mirovinske štednje, nego i mirovinska osiguravajuća društva, institucije za strukovno osiguranje iz drugih država članica te banke, investicijska društva i društva za osiguranje. S obzirom na to da je PEPP namijenjen štedišama u cijelom EU-u za nadzor će se brinuti Europsko nadzorno tijelo za osiguranje i strukovno mirovinsko osiguranje, a u Hrvatskoj, kao nacionalni regulator, Hanfa.

Mogućnost ponude takvog proizvoda na našem tržištu prvo je iskoristilo slovačko investicijsko društvo Finax. Finax je, kao trgovac vrijednosnim papirima, ujedno i prvi subjekt u Europi koji je dobio dozvolu svoje središnje banke za pružanje paneuropskog osobnog mirovinskog proizvoda. Hrvatska je sada šesta država u kojoj nude svoju uslugu. Bit će ponuđena dva dugoročna modela štednje, a sredstva će se investirati u investicijske fondove s kojima se trguje na burzi, tzv. ETF-ove. U modelu PEPP 100-60 društvo će cijelu imovinu ulagati u dioničke ETF-ove, a u 80-60 modelu 80 posto imovine ulaže u dioničko, a 20 posto u obvezničko tržište. Deset godina prije planiranog umirovljenja započinje razdoblje u kojem se dio dioničkih ETF-ova postupno prodaje i mijenja za obvezničke ETF-ove pa će štednja u oba modela biti izložena i dioničkom i obvezničkom tržištu. Ne postoje ulazne ni izlazne naknade, a godišnji trošak upravljanja uznosi 0,72 % akumulirane štednje.
 

Dobro proučiti

Zainteresirani investitori otvaraju vlastite podračune na koje će, na temelju ugovora s pružateljem, uplaćivati mirovinsku štednju.

U Hanfi, kao i uvijek kada su u pitanju ulaganja, pozivaju na dodatni oprez. "Ono što je važno naglasiti svima koji će ugovarati PEPP proizvod, to je da prije ugovaranja trebaju zatražiti i detaljno proučiti tzv. dokument o ključnim informacijama (KID) koji im prikazuje važne značajke proizvoda - od troškova do potencijalnih dobitaka/gubitaka ulaganja, a također će u kratkim crtama pojasniti i profil rizika", sugeriraju u Hanfi.

Hrvatima ulaganje u III. mirovinski stup nije nepoznato i na našem tržištu trenutačno djeluje 28 takvih fondova, osam otvorenih i 20 zatvorenih, u kojima štedi više od 400 tisuća građana. Otvoreni dobrovoljni fondovi u Hrvatskoj raspolažu netoimovinom od 6,31 milijardu kuna, a u zatvorenima se nalaze još 1,34 milijarde kuna. Obvezni mirovinski fondovi II. mirovinskog stupa raspolažu netoimovinom od 132 milijarde kuna.
 

Dario Kuštro/  Glas Slavonije